教会孩子们如何理财

学会未雨绸缪

　　零用钱是最好的教学工具。你的小孩也许想买个价格50块的游戏光碟，但是他每个星期只能得到5块钱的零用钱。这是他自己的选择：今天是买糖果或漫画书呢？还是存几个月去买更贵的东西？几乎所有人的财产都基于这个概念而来，并且这是从实践中学习的最佳方式。

　　你可以通过支付利息来教会孩子存钱的概念。如果你的孩子把他部分的零用钱存在你那里，你就给他一定的利息，或协助他把零用钱存入银行，比如说当他存5块钱在银行时，你就额外给他1块钱的奖金。通过支付给他高额的利息，你的孩子可以瞬间看到不乱花钱的好处。他会发现虽然有瞬间的欲望，但这些欲望可以通过存钱得到的好处来满足。

　　通过努力工作来赚钱

　　要让你的孩子很早就知道，钱并不是一个可以免费得到的东西，它是要靠工作来获取的。这并不意味着让你弱小的孩子去帮家里盖房子。即使你经常送给他们想要的东西，你也需要强调，天下没有免费的午餐。如果你给孩子零用钱，要让他们每个星期完成一定的家务活才能得到，你也可以给出不同的任务，每个任务价格不同，让他们自己选择。

　　年龄、家务、报酬要相匹配。小一点的孩子能帮助干些简单的活，比如收拾桌子。干得好不好没关系，关键看过程。大一点的孩子能干些重点的活，比如修剪草坪，报酬也应该相应多点。你还可以鼓励他们去帮周围的邻居服务。

　　理解什么是预算

　　许多成年人认为，预算对于孩子来讲是毫不相干的东西。小一点的孩子，特别不会意识到他的父母每个月对支出都有控制。但在学会了什么是预算，为什么这是个好东西之后，对他们的理财能力会有一定的帮助。

　　其实对于如何教会孩子预算的含义，办法很简单。不需要你打开书本，展示每一分钱是如何花出去或赚回来的。取而代之的是给他们一种意识—父母每个月如何分配他们的收入。

　　一种比较简单的展示方法就是给他们看你的工资清单，告诉他们你每月赚多少钱。然后一次性拿出这个月的账单，告诉他们你每月有多少钱花在房子上，多少花在食物上，多少是存起来的，多少是给慈善机构等等。展示本身并不是重要的，重要的是告诉你的孩子对于收入分配有着严格的计划，并且你处于家庭财产金字塔的顶端。

　　然后你的孩子会开始有他自己的预算：部分零用钱应该存起来，部分捐给慈善机构，部分纯粹地花掉。帮助你的孩子认识到什么是他评价事物价值的标准，并且按照这个来预算支配他的钱。

　　领会复利的厉害

　　有这么一个传说，当爱因斯坦被问到宇宙中什么力量最强大时，他回答“复利”。这个故事不一定真实，但他提出这个概念确实如此。

　　你可以通过简单的实验给孩子展示复利的厉害。把1元放在桌子的一侧，代表这边是复利；桌子的另外一侧放10元，代表单利。1元这边是每次都把桌上所有的金额乘2，10元这边是每次都加10元。问你的孩子哪种方法可以最快到达100元。

　　1块钱这边代表着复利，经过八次就已经达到了128元。10元这边到了第八次只有80元。照此下去，差距会越来越大。这会帮助你孩子意识到把钱存进有息账户的重要性。哪怕开始的金额很小，只要有足够的时间，最终会变成庞大的数目。越早开始越好。

　　警惕借款

　　信用卡在个人理财中可以成为一个有价值的工具，但孩子需要被教会信用卡里的钱不是免费用的。你可以再次根据孩子的年龄来把这个意识简单化，可以通过建立儿童银行的概念来教他。

　　如果你的孩子想要一个价值20元的东西，你可以同意提供信贷的方式让他提前先买这个东西，然后每个礼拜偿还，按照以下步骤：先有一个礼拜的宽限期，在那之后利息会增加。利息是每个礼拜20%，最小的支付额必须是5元（或随便多少，根据每个礼拜的零用钱来计算）。你可以根据这些步骤来制定一套适合你孩子的实际的方法。不管是什么样的，都能教给你孩子关于先花钱、后偿还的概念。

　　日用品vs奢侈品

　　作为家长，你知道每周的生活用品是必需品，而在周六晚上的外出吃饭，可归类为奢侈品。这之间的区别是：什么是你不能没有的，什么只是锦上添花。

　　可能你的孩子会觉得每年得到一衣柜的新衣服是必需的。这种想法并不局限于你上小学的孩子，青春期的孩子可能仍有这种想法。在他的心中，得到一衣柜的新衣服可以帮他在他的同学中树立一定的社会地位，但是你明白这些并不是必需的。在你看来，有一双合适的鞋子和一个温暖的冬季外套才是必需品。

　　孩子们从小就认知这种区别，会帮助他们在年龄较大的时候知道该如何更好地使用钱。

　　建立一张清单，帮助你的孩子学习什么是必需的，什么是他或许想要的或希望得到的。（关于必须品的一些提示，房租、食品、供热、电话费、看病、药品和衣服。）你也可以帮他检查一下，把必需品和奢侈品分清楚。和他解释不管游戏光盘对他来说有多重要，这不是必需品！随着孩子的长大并能区分必需品和奢侈品时，下面就该让孩子们学习怎样合理地花钱。这会在用钱的选择性上帮到他们。